SeedFi ditutup pada $ 65 juta untuk membantu orang Amerika yang kesulitan finansial maju – TechCrunch


Jutaan orang Amerika hidup dari gaji ke gaji, dan berjuang untuk keluar dari siklus hutang.

Salah satu startup sedang mengembangkan produk keuangan yang ditargetkan untuk segmen populasi ini, dengan tujuan membantu mereka membangun kredit, menghemat uang, mengakses dana, dan merencanakan masa depan.

Startup itu, SeedFi, mengumumkan pada hari Rabu bahwa pihaknya telah mengumpulkan $ 50 juta dalam hutang dan $ 15 juta dalam putaran pendanaan ekuitas yang dipimpin oleh Andreessen Horowitz, juga dikenal sebagai a16z. Perusahaan VC juga memimpin pendanaan awal SeedFi senilai $ 4 juta ketika didirikan pada Maret 2019.

Flourish, Core Innovation Capital, dan Quiet Capital juga berpartisipasi dalam pembiayaan terbaru.

SeedFi didirikan atas dasar pemikiran bahwa banyak orang Amerika sulit untuk maju secara finansial. Tim pendirinya telah bekerja di perusahaan rintisan dan bank besar, seperti JPMorgan Chase dan Capital One, dan beroperasi di bawah premis bahwa banyak lembaga keuangan lama tidak dirancang untuk membantu orang Amerika yang berjuang secara finansial untuk maju.

“Kami telah melihat secara langsung bagaimana sistem yang telah dirancang untuk orang Amerika yang kurang mampu gagal,” kata Jim McGinley, salah satu pendiri dan CEO SeedFi. “Pelanggan rata-rata kami menghasilkan $ 50.000 setahun, namun mereka membayar $ 460 setahun untuk biaya cerukan dan perusahaan pinjaman gaji membebankan APR 400% atau lebih kepada mereka. Mereka hampir tidak menghasilkan cukup uang untuk menutupi pengeluaran mereka dan setiap kesalahan langkah dapat membuat mereka mundur selama bertahun-tahun. ”

Dalam peran sebelumnya, McGinley bertanggung jawab atas pinjaman gaji untuk komunitas yang kurang terlayani.

“Di sana saya mendapat wawasan tentang kesulitan keuangan yang mereka alami dan kebutuhan akan produk yang lebih baik untuk membantu mereka melangkah lebih jauh,” katanya kepada TechCrunch.

Salah satu pendiri Eric Burton mengatakan bahwa dia dapat memahami karena dia dibesarkan di Texas Tengah sebagai bagian dari “keluarga yang sangat miskin”.

“Saya mengalami semua perjuangan menjadi berpenghasilan rendah dan keharusan mengambil kredit mahal untuk melewati hari ke hari,” kenangnya. “Saya pribadi terjebak dalam siklus hutang untuk waktu yang lama.”

Faktanya, tawaran pekerjaan yang dia dapatkan dari Capital One untuk sementara dibatalkan karena perusahaan mengatakan dia memiliki “kredit buruk”, yang ternyata adalah akibat dari tagihan medis yang belum dibayar yang dia keluarkan pada usia 18 tahun.

“Saya tidak tahu tentang mereka, tapi bisa mendapatkan pekerjaan setelah menggunakan bonus tanda tangan saya untuk melunasi hutang itu,” katanya. “Jadi saya dapat memahami bagaimana titik awal tertentu membuatnya sangat sulit untuk maju.”

Tujuan SeedFi adalah untuk mengatasi akar masalahnya. Ini diluncurkan dalam versi beta pribadi pada tahun 2019, dan membantu pelanggan awalnya menghemat lebih dari $ 500.000 – bahkan selama pandemi COVID-19.

Sekarang, itu diluncurkan kepada publik dengan dua persembahan. Salah satunya adalah produk pembangunan kredit yang dirancang untuk “menciptakan kebiasaan menabung jangka panjang yang penting.” Pelanggan menabung paling sedikit $ 10 dari setiap gaji, yang dilaporkan ke biro kredit untuk membangun riwayat kredit mereka, dan kemudian dapat menghasilkan tabungan $ 500 dalam waktu enam bulan.

Setelah enam bulan pembayaran tepat waktu, pelanggan SeedFi tanpa riwayat kredit dapat menetapkan skor kredit 600, sementara pelanggan dengan skor kredit yang ada dan kurang dari tiga akun kredit meningkatkan skor mereka sebesar 45 poin, menurut perusahaan.

Konsep yang memungkinkan konsumen membangun riwayat kredit di luar metode tradisional menjadi semakin umum. Baru minggu lalu, kami menulis tentang Tomo Credit, yang memberi pelanggan kartu debit sehingga mereka dapat membangun kredit berdasarkan arus kas mereka.

Penawaran SeedFi lainnya, Borrow & Grow Plan, dirancang untuk menjadi alternatif yang lebih terjangkau daripada cicilan atau pinjaman gaji. Ini memberi konsumen “akses langsung” ke dana sambil juga membantu mereka membangun tabungan dan kredit.

Mitra umum Andreessen Horowitz Angela Strange , yang telah bergabung dengan dewan SeedFi dengan pembiayaan, percaya bahwa ada “peluang bisnis yang sangat besar bagi pendatang baru layanan keuangan untuk menjangkau populasi yang secara historis kurang terlayani melalui pengalaman produk, penjaminan emisi, dan teknologi yang lebih baik.”

Dalam postingan blognya, dia membagikan contoh cara kerja SeedFi. Perusahaan mengevaluasi risiko dan memberikan kredit kepada pelanggan yang mungkin secara tradisional sulit ditanggung. Ini menentukan berapa banyak yang harus dipinjamkan, serta proporsi dolar yang akan diberikan sebagai uang sekarang versus tabungan.

“Misalnya, paket SeedFi biasanya disusun sebagai $ 500 saat ini dan $ 500 dicadangkan di rekening tabungan. Peminjam membayar $ 1.000 dari waktu ke waktu, dan di akhir rencana, dia memiliki $ 500 di rekening tabungan. Tidak hanya peminjam yang membayar tingkat bunga yang lebih rendah, dia juga termasuk dalam a lebih baik posisi keuangan setelah membuat keputusan untuk meminjam uang, ”tulis Strange.

Ke depan, SeedFi berencana menggunakan modal barunya untuk membangun rangkaian produk dan menumbuhkan basis pelanggannya.

“Kami akan dapat mendanai portofolio pinjaman kami yang berkembang secara lebih efisien dan melayani lebih banyak pelanggan,” kata McGinley.

Posted By : Togel Online