Perusahaan fintech harus menyeimbangkan pencarian laba dengan penggunaan data etis – TechCrunch


Lembaga keuangan tertinggal di belakang kurva teknologi dalam memenuhi permintaan konsumen yang nyaman, membiarkan pintu terbuka lebar bagi perusahaan Teknologi Besar seperti Apple, Amazon, dan Google untuk menjadi bankir kami. Pada bulan November, Google mendesain ulang layanan pembayaran nirsentuh Google Pay, menggabungkan layanan bank tradisional dengan pengalaman yang lancar dan nyaman yang diharapkan pengguna dari perusahaan seperti Big Tech.

Tapi ada tangkapan.

Terlepas dari asap dan cermin rumit yang telah dipasang Google, satu fakta tetap: Google adalah perusahaan periklanan dengan iklan yang mewakili 71% dari sumber pendapatannya pada tahun 2019.

Apa yang terjadi bila perusahaan periklanan sekarang ingin menjadi bank kami?

Kita harus bertanya: Apa yang terjadi ketika sebuah perusahaan periklanan – dipersenjatai dengan terabyte poin data yang diambil dari email pribadi kita, data lokasi, preferensi lagu dan daftar belanja – sekarang ingin menjadi bank kita? Jawabannya berpotensi meresahkan, terutama mengingat pengabaian yang luar biasa yang ditunjukkan oleh Big Tech untuk privasi pengguna, seperti yang terlihat di sini. Dan di sini. Dan di sini.

Ketika pasar disodok oleh tentakel teknokrat lain, kali ini di jantung layanan keuangan, bank tradisional yang pernah diandalkan konsumen dan bisnis menemukan diri mereka di persimpangan jalan. Untuk mempertahankan pangsa pasar, lembaga-lembaga ini perlu terus berinvestasi di fintech sehingga mereka dapat meningkatkan kenyamanan dan personalisasi yang diberikan oleh pesaing baru dengan tetap menjaga kepercayaan dan transparansi.

Bank tradisional kehilangan tanda digital

Fintech memiliki potensi untuk secara fundamental mengubah industri jasa keuangan, memungkinkan lembaga keuangan (LK) untuk beroperasi lebih efisien dan memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa (UX).

Namun ada kesenjangan digital yang menahan LK, terutama bank komunitas kecil dan credit unions. Banyak yang telah lama berjuang untuk bersaing dengan bank-bank nasional berkantong tebal dan ahli teknologi bank neo dan penantang, seperti Varo dan Monzo. Setelah menginvestasikan lebih dari $ 1 triliun dalam teknologi baru dari 2016 hingga 2019, sebagian besar bank secara global belum melihat adanya peningkatan finansial dari program transformasi digital, menurut Accenture.

Belum pernah sebelumnya kesenjangan ini lebih umum daripada di tengah pandemi karena pelanggan bermigrasi secara online secara massal. Pada April 2020 saja, ada peningkatan 200% dalam pendaftaran perbankan seluler baru dan total lalu lintas perbankan seluler melonjak 85%, menurut Fidelity National Information Services (FIS).

Data adalah hadiah utama untuk Big Tech, bukan pendapatan dari layanan keuangan

Secara alami, para pemain Big Tech telah mengakui peluang untuk terjun ke layanan keuangan dan melenturkan otot-otot inovasi mereka, memberi bank dan credit unions jalan yang berat untuk mendapatkan uang mereka. Konsumen yang ingin mendigitalkan keuangan mereka harus berhati-hati sebelum putus dengan bank tradisional dan jatuh ke pelukan Big Tech.

Penting untuk diingat bahwa usaha pembayaran dan layanan keuangan memiliki banyak aspek untuk para pemain Teknologi Besar. Misalnya, kemampuan pembayaran in-house tidak hanya memberi perusahaan yang berfokus pada ritel dan perdagangan aliran pendapatan tambahan; itu menjanjikan mereka lebih banyak kekuatan dan kendali atas proses belanja.

Peraturan di AS mungkin membatasi invasi ini sampai batas tertentu, atau setidaknya membatasi kemampuan perusahaan untuk mendapatkan keuntungan secara langsung. Karena mari kita hadapi itu: para pemain Big Tech pasti tidak meminta “bagasi” regulasi yang menyertai piagam bank.

Tetapi perusahaan teknologi tidak perlu mengambil untung langsung dari penawaran seperti pembayaran dan manajemen kekayaan, selama mereka dapat menyimpan data. Mendapatkan wawasan tentang pola pengeluaran pengguna menawarkan ROI yang signifikan bagi perusahaan dalam jangka panjang, memberi tahu mereka bagaimana pengguna membelanjakan uang mereka, jika mereka memiliki hipotek, kartu kredit apa yang mereka miliki, dengan siapa mereka melakukan transaksi bank, dengan siapa mereka bertransaksi, dll.

Perilaku keuangan juga berpotensi mencakup pembelian yang sangat pribadi, seperti obat-obatan, polis asuransi, dan bahkan cincin pertunangan.

Dengan pandangan tajam laser ke dalam dompet konsumen, bayangkan betapa platform periklanan Google akan jauh lebih berharga dan mendominasi.

Bank harus memimpin muatan dalam data etika

Dalam hal digitalisasi layanan keuangan, pepatah lama “dengan kekuatan besar datanglah tanggung jawab besar” benar.

Data pelanggan adalah alat yang luar biasa, memungkinkan bank untuk melayani semua konsumen dimanapun mereka berada dalam spektrum keuangan. Misalnya, dengan menganalisis kebiasaan belanja nasabah, bank dapat menawarkan solusi khusus yang membantu mereka menabung, berinvestasi, atau membelanjakan uang dengan lebih bijak.

Namun, bagaimana jika menjadi pelanggan layanan ini berarti Anda kemudian dibanjiri dengan iklan yang merespons langsung penelusuran dan pembelian Anda? Atau, bahkan lebih tersembunyi, bagaimana jika bank Anda sekarang mengenal Anda dengan baik sehingga mereka dapat menciptakan persona untuk Anda dan secara proaktif memprediksi kebutuhan dan keinginan Anda bahkan sebelum Anda bisa? Seperti itulah masa depan jika Anda adalah pelanggan Bank Google.

Tidaklah cukup menggunakan data pelanggan untuk menyempurnakan penawaran produk. Itu harus dilakukan dengan cara yang menjamin keamanan dan privasi. Dengan menggunakan data untuk mempersonalisasi layanan, daripada meningkatkan pendapatan di balik layar, bank dapat membedakan pemahaman yang lebih dalam tentang kebutuhan konsumen dan mendapatkan kepercayaan.

Kepercayaan bisa menjadi senjata yang digunakan bank untuk mempertahankan tahta mereka, terutama karena konsumen menjadi lebih sadar tentang bagaimana data mereka digunakan dan mereka memberontak melawannya. Sebuah studi Ponemon tentang privasi dan keamanan menemukan bahwa 86% orang dewasa mengatakan mereka “sangat prihatin” tentang bagaimana Facebook dan Google menggunakan informasi pribadi mereka.

Dalam lingkungan di mana pengumpulan data diperlukan tetapi menimbulkan perdebatan, keunggulan kompetitif utama bagi bank terletak pada kepercayaan dan transparansi. Sebuah laporan dari nCipher Security menemukan bahwa konsumen masih sangat mempercayai bank dengan informasi pribadi mereka lebih dari yang mereka lakukan pada industri lain. Pada saat yang sama, kepercayaan berkurang untuk teknologi, dengan 36% konsumen dilaporkan kurang nyaman berbagi informasi sekarang dibandingkan tahun lalu, menurut PwC.

Bank berada pada posisi utama untuk memimpin biaya pada strategi data etis dan penerapan teknologi kecerdasan buatan (AI), sambil tetap memberikan apa yang dibutuhkan konsumen. Melakukan hal itu akan memberi mereka kesempatan untuk mengumpulkan data melalui Teknologi Besar dalam jangka panjang.

Melihat ke arah masa depan win-win yang berpusat pada pelanggan

Industri jasa keuangan telah mencapai persimpangan jalan yang sangat penting, dengan konsumen diberi pilihan untuk meninggalkan bank tradisional dan menyerahkan data pribadi mereka kepada konglomerat Teknologi Besar sehingga mereka dapat menikmati pengalaman digital, kenyamanan yang lebih baik, dan personalisasi.

Tetapi bank masih dapat memenangkan kembali konsumen jika mereka mengambil pendekatan digitalisasi yang berpusat pada pelanggan.

Sementara Big Tech mengumpulkan data konsumen untuk mendukung pendapatan iklan mereka, bank dapat memenangkan hati konsumen dengan mengumpulkan data untuk mendorong personalisasi dan UX yang unggul. Hal ini terutama berlaku untuk bank komunitas lokal dan credit unions, karena pendekatan layanan mereka selalu menjadi pembeda utama mereka. Dengan memberikan interaksi yang dipersonalisasi sambil memastikan pengumpulan data aman dan transparan, bank dapat memperoleh kembali pangsa pasar dan memenangkan hati pelanggan lagi.

Big Tech telah menulis pedoman tentang apa yang tidak boleh dilakukan dengan data kami, sementara juga meletakkan kerangka kerja tentang cara membangun pengalaman yang luar biasa. Bahkan jika bank tidak memiliki keahlian teknologi atau dana yang banyak dari Facebook, Google atau Apple, bank dapat bermitra dengan fintech yang bertanggung jawab yang memahami keseimbangan rumit antara penggunaan data etis dan UX yang unggul.

Jika dilakukan dengan benar, semua orang menang.

Posted By : Togel Online