Peluang API yang disematkan – TechCrunch


Stripe baru-baru ini dibuat berita utama dengan pintu masuknya ke dunia perbankan dengan Stripe Treasury. Berita tersebut mengikuti pengumuman perbankan dan pembayaran Google bersama dengan perusahaan yang terikat IPO seperti Airbnb, DoorDash dan Affirm semua menyebutkan “layanan keuangan” dalam pengajuan S-1 – sinyal yang jelas tentang bagaimana sektor ini akan terus menjadi merah panas untuk tahun-tahun mendatang.

Apa kesamaan yang dimiliki semua perusahaan ini? Penyematan layanan keuangan yang halus, hampir tidak terlihat. Ada masuknya fintech baru mendemokratisasi cara menanamkan layanan keuangan di seluruh spektrum, mulai dari investasi, asuransi, pinjaman hingga perbankan. Sementara banyak dari perusahaan-perusahaan ini dalam tahap awal, mereka mencapai penilaian yang semakin tinggi. Mengapa?

Kemampuan untuk berada di tempat yang tepat pada waktu yang tepat, mendukung konsumen dan pedagang, di mana mereka inginkan, bagaimana mereka menginginkannya, dan kapan mereka menginginkannya – tidak dapat diremehkan.

Karena saat ini, pelanggan mendambakan personalisasi yang lebih baik dan lebih sedikit gesekan sementara merek mencari cara untuk meningkatkan monetisasi dengan mulus. Kemampuan untuk berada di tempat yang tepat pada waktu yang tepat, mendukung konsumen dan pedagang, di mana mereka inginkan, bagaimana mereka menginginkannya, dan kapan mereka menginginkannya – tidak dapat diremehkan.

Inti dari keuangan tertanam adalah manfaat memungkinkan merek atau pedagang mana pun dengan cepat, dan dengan biaya rendah, mengintegrasikan layanan keuangan inovatif ke dalam proposisi baru dan pengalaman pelanggan. Untuk menghindari pengembangan tambahan produk non-inti secara internal, perusahaan akan melihat ke “blok penyusun” (atau API) untuk memanfaatkan peluang besar untuk memperluas nilai umur pelanggan dan menangani beragam kebutuhan yang lebih luas di satu tempat.

Ini berlaku untuk pemula, merek asli digital dan merek mapan, online dan offline. Untuk perusahaan rintisan atau merek fintech pemula yang ingin memberikan layanan keuangan kepada pelanggan mereka, bekerja dengan API sering kali tidak perlu dipikirkan lagi mengingat biaya yang terkait dengan membangun integrasi di rumah.

Tetapi bayangkan jika Anda adalah perusahaan maskapai penerbangan global dan manfaatnya tidak memiliki staf yang tahu tentang kepatuhan pelanggan atau tim pendeteksi penipuan. Atau untuk pemberi pinjaman yang dapat meminimalkan risiko dan meningkatkan kecepatan dengan tidak harus meminta bukti pembayaran atau verifikasi informasi pribadi?

Tujuan akhirnya adalah untuk mendapatkan dan membangun loyalitas pelanggan sekaligus menghasilkan aliran pendapatan baru. Secara historis, merek-merek mapan telah dilayani oleh bank-bank dengan program atau kemitraan merek-bersama dan “afinitas”. Tapi model “offline” ini biasanya berlabel putih atau sangat “human-in-the-loop” dengan kemampuan terbatas dan tidak fleksibel. Namun, API dapat mengubah ini – contoh yang bagus adalah Starbucks Rewards, yang digembar-gemborkan sebagai kasus data, penghargaan, dan loyalitas yang berhasil. Merek tidak lagi hanya menjual kembali prospek, bisnis sekarang dapat langsung berpartisipasi dalam produk dan distribusi untuk meningkatkan margin.

Saat ini, pembiayaan tertanam digunakan dalam berbagai cara: Dalam produk (misalnya, penawaran asuransi Tesla), dalam saluran distribusi (misalnya, perusahaan rintisan yang menjual asuransi selama pembelian mobil), dan dalam lapisan teknologi (atau blok bangunan) ke meningkatkan fungsionalitas secara keseluruhan (misalnya, pemberi pinjaman yang memanfaatkan API data untuk penjaminan emisi instan).

Kami biasanya memisahkan blok penyusun menjadi dua kelompok: penyedia (aplikasi “pasang dan mainkan”) dan pengaktif (yang membantu menawarkan layanan keuangan).

startup yang menyediakan layanan keuangan tertanam

Kredit Gambar: Inovasi Cathay (terbuka di jendela baru)

startup yang mengaktifkan keuangan tersemat

Kredit Gambar: Inovasi Cathay (terbuka di jendela baru)

Ada banyak pendatang baru dan itu bukan satu ukuran yang cocok untuk semua. Beberapa memiliki keuntungan data, beberapa distribusi sementara beberapa memungkinkan peluang lapangan hijau baru melalui pengiriman pengalaman pelanggan. Sementara “pembungkus digital” seputar infrastruktur layanan keuangan ini tampaknya berhasil, pertanyaannya tetap – siapa yang akan menjadi pemimpin pasar? Apakah enabler akhirnya menjadi penyedia?

Posted By : Togel Hongkong